사이다뱅크 비상금대출는 SBI저축은행상품입니다. 예전에는 SBI저축은행이 아주 공격적으로 광고를 할때가 많았는데 최근에는 어느정도 인지도가 올라가서 이제는 좀 입소문이 나서 그렇게 광고를 많이 진행하지는 않고 있지만, 그래도 꾸준히 사람들이 많이 이용하는 은행입니다.
사이다뱅크 비상금대출 특징
사이다뱅크비상금대출은 다른 1금융권비상금대출과는 좀 다른 조건을 가지고 있습니다. 1금융권의 비상금대출의 경우 대부분 보증보험증권을 담보로 대출이 실행되지만, 사이다뱅크의 경우 자체 내부 승인규정을 가지고 어느정도 등급이상의 경우 대출이 가능합니다. 하지만, 그만큼 위험도가 높기 때문에 금리는 다른 상품들에 비해 높은 편입니다.
사이다뱅크 비상금대출 상품 상세조건
자격조건
- 개인신용평점이 350점 이상인자
- 직업, 소득 관계없이 개인신용평가 심사기준 총족 고객
- 만20세 이상 내국인
- 입출금통장 개설 고객
위와 같이 신용평점을 봅니다. 하지만, 350점인경우 신용등급이 9등급에 해당하는 점수이기 때문에 연체나 기타 채무불이행 상태가 아니라면 어느정도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
최대한도
- 한도 : 최소 50만원단위로 ~ 최대 500만원
보통 비상금대출의 경우 1금융권 상품들은 300만원이 최대이나 SBI저축은행의 사이다 비상금대출의 경우 최대 500만원으로 한도가 높은편에 속합니다.
대출금리
- 금리 : 최저 5% ~ 최대 15.8%
대출금리는 다른 1금융권상품보다는 높은 편이니, 실제 조회를 해보고 결정하는 것이 좋습니다.
대출기간
- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 3년
상환방법
- 상환방법 : 원리금균등분할, 원금균등분할 중 선택
사이다뱅크는 다른 1금융권상품들은 대부분 마이너스통장방식을 이용하지만, SBI저축은행의 경우에는 일반대출과 비슷하게 원금균등분할 및 원리금균등분할중 선택해서 대출이 진행됩니다.
- 매월 이자 후취(결제일 : 1일~25일 고객 지정일)
- 대출 신규 시 고객이 지정한 결제일에 매월 원리금을 납입합니다. 단, 대출신규일이 아닌 날로 지정할 경우 돌아오는 해당일이 첫 번째 결제일이 될 수 있습니다. (결제대금 상환스케줄로 확인 가능)
- 결제계좌가 당행 입출금 계좌인 경우 휴일에도 자동출금 되지만, 결제계좌가 타행계좌인 경우 휴일 다음 영업일에 출금계좌에서 자동출금 되어 납입 됩니다.
- 대출신규일(또는 전월 이자결산 기준일 익일)로부터 당월 이자결산기준일까지의 매일 대출한도사용금액에 대출금리를 적용하여 이자를 계산합니다.
- 납입하여야 할 이자 또는 원금은 언제든지 앱을 이용하여 직접 상환할 수 있습니다.
대출관련 수수료
수수료는 전혀 없습니다.
연체금리
- 연체금리 : 약정금리 + 3.0%(최대18.8%)
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날 상환하지 못한경우 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대해 연체이율이 적용됩니다.
- 2회 이상 연속하여 납입하지 아니할 경우에는 대출잔액에 대한 연체이자를 납입하여야 합니다.
대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리로서 연체시의 금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 연 18.8% 이내로 적용되니, 반드시 연체는 하지 않아야 합니다.
SBI저축은행 사이다 비상금대출 신청방법
신청하는 방법은 어렵지 않습니다.
앱을 받아 신청을 하시면 되는데, 안드로이드앱과 아이폰용 비상금대출앱을 받아 신청하시면 됩니다.
신청순서 : 본인확인 ► 한도/금리조회 ► 신청정보입력 ► 대출약정 ► 대출금지급
순으로 진행 하시면서 화면에 나오는대로 따라 하시면 크게 어렵지 않게 조회 및 신청이 가능합니다. 꼭 필요하신 분들은 신청하지 않더라도 조회 하시어 금리 및 한도를 확인해 보시는 것도 좋습니다.
하지만, 알아두셔야 될것은 신청 및 대출금 지급가능 시간은 24시간되지만 23:50 ~ 24:10 까지는 안되니 이시간에 이용 하시려는 분들은 시간대를 피해서 신청하시기 바랍니다.
SBI저축은행 비상금 대출 거절 사유 보기
거절사유는 여러가지가 있겠지만, 그 중에서 가장 핵심이 되는 내용만 정리했으니 해당이 있으신 분들은 부결사유를 잘 살펴보셨다가 해당사유를 제거 한 후에 신청하시는 것이 좋습니다.
- 연체 또는 부도 등 신용도판단정보 등재 고객
- 금융사기 신고등록 계좌를 보유하거나 대출한도 연결계좌에 지급정지가 등록되어 있는 등 거래제한 사유에 해당 될 경우 대출신청이 불가합니다.
- 대출거래 거절의 근거가 되는 신용정보(연체정보 등 신용도판단정보등록) 또는 신용정보 외 내부대출심사 기준에 따라 대출신청이 거절될 수 있습니다.
- 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』 및 관련 규정에 따라 대출거절 시 대출거절사유를 고지합니다.
신용도 판단정보란 “연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등” 을 금융감독원에 등재되어 있는 경우를 의미합니다. 금융질서 문란정보의 대표적인 케이스는 대포통장을 타인에게 대여하여 금융사건에 휘말렸을때 등재가 되는데 한번 등재가 되고 나면 거의 10년간은 대출거래 뿐만 아니라 은행거래 자체가 불가능 하기때문에 반드시 유의하셔야 합니다.
대출 승인율 올리는 방법
대출의 승인율을 높이기 위해서는 신용점수를 올리는 것이 가장 빠른 방법입니다. 신용등급에 영향을 미치는 것은 가장 중요한 요소는 연체여부입니다. 일반적으로 연체는 단기연체와 장기연체가 있는데, 10만원미만에 대해서는 크게 영향이 없으나 10만원이 넘어가게 되면 문제가 됩니다. 최소한 5 영업일이내에 연체 해제가 되어야만 금융권에 공유가 되지 않습니다. 또한 30일이상 넘어가게 되면 신용점수가 아주 큰폭으로 내려가기 때문에 관리를 잘 해야 합니다.
그리고, 중요한 것은 현금서비스와 카드론등이 있습니다. 현금서비스는 대출과 동일하게 취급 받기 때문에 꼭 필요한 돈이 아니면 현금서비스와 같은 것을 이용하지 않고 차라리 이율 좋은 대출을 이용하는 것이 차라리 낫습니다.
그리고, 잘 모르시는 분들이 있는데요. 핸드폰요금 연체는 크게 신용점수와 무관하지만, 핸드폰 단말기의 할부금이 연체되었을 때는 이또한 신용 점수에 영향을 미치니 통신 요금연체도 신경을 쓰셔야 합니다.
가끔 시간 나실때 신용점수를 확인해 보시는 것도 도움이 많이 됩니다. 본인의 신용점수를 알고 싶으면, 다음에 무료로 나이스키미를 통해 신용점수를 조회해 보시는 것이 좋습니다.
청약철회권
- 계약체결일 또는 계약서류를 제공받은 날(다만 금전·재화·용역의 지급이 늦게 이루어진 경우에는 그 지급일로 대체함)로부터 14일 이내 계약에 대한 청약을 철회할 수 있습니다.
- 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규 대출/만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출상품 청약철회는 사이다뱅크 앱을 이용하여 신청이 가능합니다.
- 기타 세부사항은 대출상품설명서, 대출거래약정서를 참고하여 주시기 바랍니다.
알아두면 좋은 금리인하 요구권
- 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용등급 상승 등) 증빙자료를 제출하여 은행에 금리변경을 요구할 수 있습니다.
- 증빙서류: 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 보험료납부확인서
- 인증서 인증으로 증빙서류가 자동제출 됩니다.
(인증서가 없을 경우 Fax를 이용하여 제출 가능)
- 인증서 인증으로 증빙서류가 자동제출 됩니다.
- 금리인하요구권 결과통지는 저축은행법에 따라 신청일로부터 10영업일 이내에 고지합니다.
- 금리인하요구권의 신청 및 결과확인은 사이다뱅크앱을 통해 가능합니다. (대출계좌관리>조건변경>금리인하신청)
- 신용상태 개선이 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우 금리인하요구가 거절될 수 있습니다.
- 신용상태 개선이 발생한 경우 신청횟수, 신청시점에 관계없이 금리인하요구가 가능합니다.
개인신용평점 혹은 연소득이 증가했을 경우 금리를 인하할 수 있는 권리가 있기 때문에 대출을 한번 받았더라도 급여가 오르거나 평점이 상승했을 경우 금리 인하 요구권을 행사하여 금리를 인하할 수 있도록 요청하시기 바랍니다. 하지만 반드시 요구했더라도 인하가 되는 것은 아니기 때문에 이점은 알고 계시는 것이 좋습니다.
사이다뱅크 비상금대출 비교 상품 후기
간혹 , 케이뱅크비상금도 부결되는 경우가 있으며, 금리가 일부 높은 감도 있기 때문에 다른 상품과 비교해 보시는 것이 좋습니다. 다음에 비상금대출몇가지를 소개하오니 필요하신 분들은 잘 알아보시기 바랍니다.
토스비상금대출 – 토스뱅크(TOSS Bank)
- 자격 조건 : 보증보험 증권 발급 가능
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 100만원
- 금리 : 최저 5.94% ~ 15%
- 대출기간 : 1년, 만기 시 연장가능 최대 10년
- 상환방법 : 만기 일시 상환 – 마이너스 통장 방식
카뱅비상금대출 – 카카오뱅크(kakao Bank)
- 자격 조건 : 보증보험 증권 발급 가능한 고객
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 100만원
- 금리 : 최저 5.74% ~ 15%
- 대출기간 : 1년, 만기 시 연장가능 최대 10년 ( 연장시 재심사 될수 있음 )
- 상환방법 : 만기 일시 상환 – 마이너스 통장 방식
키위뱅크 비상금대출
- 금리 : 최저금리 6.12 ~
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 마이너스통장 방식
- 대출한도 : 최대 300만원
KB비상금대출 – KB국민은행
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 금리 : ~ 최대 15%
- 대출기간 : 최대 12개월
- 상환방법 : 마이너스 통장 방식
신한 쏠(SOL) 편한 비상금대출 – KB저축은행
- 자격 조건 : KCB 개인신용평점 631점 이상인 고객
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 금리 : 6.44% ~ 최대 15%
- 대출기간 : 최대 12개월 * 최장 5년 연장 가능
- 상환방법 : 마이너스통장 방식
케이뱅크 비상금대출
- 자격 조건 : 서울보증보험과의 협약대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 대출
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 금리 : 최저 6.14% ~ 최대 10.66%
- 대출기간 : 최대 12개월 – 1년단위연장
- 상환방법 : 마이너스통장방식
우리비상금대출 – 우리은행
- 자격조건 : 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 금리 : 최저 7.6% ~ 최대 12%
- 대출기간 : 최대 12개월
- 상환방법 : 원리금 균등분할 상환 및 원금균등분할
우리은행의 비상금대출 자격은 좀 특이합니다. 통신등급이라는 개념을 도입하여, 통신 3사 이용고객을 대상으로 통신등급을 산출하여 어느정도 이상 등급이상이 되면 대출조건을 만족한다고 보는 것입니다.
웰뱅비상금대출 – 웰컴디지털뱅크
- 자격 조건 : KCB 개인신용평점 300점 이상인 고객
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 금리 : 최저 7.9% ~ 최대 16.9%
- 대출기간 : 최대 12개월
- 상환방법 : 1년 만기상환방식
마무리
오늘은 이렇게 SBI저축은행의 사이다뱅크 비상금대출에 대해서 알아보았고, 그외 비슷한 비상금대출 상품에 대해서 알아보았는데요. 금리가 모두 조금씩 다른 다는 점을 알 수 있습니다. 비교적 비상금대출의 경우 다른 신용대출상품들에 비해 금리가 낮기 때문에 빌릴 수만 있으면 빌리는 것도 좋을 것 같습니다. 다른 글에서는 위에서 알아본 상품들을 좀더 자세히 알아보고 다른 특장점이 있는 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
급전이 필요한 경우는 다른상품을 이용하시는 것도 하나의 방법입니다.