대출을 진행하다 보면 모르는 용어도 있고, 헷갈리는 용어도 있습니다. 그 중에서 대표적인 것이 원리금균등분활, 원금균등분활입니다. 오늘은 이 들 용어가 의미하는 바에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 이외에도 원금만기방식도 많이 사용한는 용어이기 때문에 같이 설명 드리도록 하겠습니다.
원금균등상환방식
대출원금에 대하여 매달 같은 금액을 납입하고 남은 금액에 대해서 이자를 더해 납입하는 방식입니다. 대출원금을 매달 갚기 때문에 매달 원금을 갚아 나가는 구조이기 때문에 한달에 납입해야 하는 금액을 매번 변하게 됩니다. 그리고, 갚으면 갚을수록 원금이 줄어들기 때문에 나중에는 이자는 거의 발생하지 않게 됩니다.
원리금균등분상환
결론적으로 원리금균등상환은 매달 같은 금액을 납입하는 방식입니다. 예를 들어 1년간 빌리기로 가정한다면 원금 + 1년에 발생할 이자를 모두 합한 금액을 12로 나누어서 항상 같은 금액을 납입해야 합니다.
만기일시상환
말그대로 대출 만기시까지는 이자만 납입하다가 만기일에 원금을 납입하는 방식입니다. 원금은 그래도 놔둔 상태에서 만기시에 원금을 납입하시면 됩니다. 대표적인 상품이 비상금대출입니다. 특히 서울보증보험에서 보증하는 상품중 마이너스통방식은 거의 대부분 만기일시상환방식입니다.
원금균등/원리금균등/만기일시상환 방식의 장단점
원금균등방식/원리금균등 vs 만기일시상환방식은 확실히 본인의 용도에 따라 틀려집니다.원금균등및 원리금균등은 만기일시 상환방식에 비해 매달 납부해야 하는 금액이 적기 때문에 나중에 한번에 목돈이 들어올 계획이 있다면, 원금/원리금 균등상환을 이용하시는 것 보다는 만기일시 상환방식을 이용하시는 것이 좋으며, 천천히 조금씩 갚아 나가시는 것을 원하시면 원금/원리금 균등상환방식을 이용하시는 것이 좋습니다.
그럼 원금균등상환과 원리금균등상환 방식은 얼마나 차이가 있는지 알아보겠습니다. 결론적으로 말하면, 기간이 아주 짧을 경우에는 이자 비용차이가 거의 없습니다. 1000만원을 빌린다고 가정하고 1년이 기간이라고 생각하면 둘간의 차이는 만원도 되지 않습니다. 기간이 아주 길어지거나 금액이 1000만원단위가 아닌 억대가 넘어간다면 조금 체감이 되겠지만 그래도 크게 차이가 나지는 않습니다.
원금균등상환 및 원리금균등상환 만기일시상환 선택은?
✓ 목돈이 나중에 들어올 계획이 있다면 만기일시상환선택
✓ 다달이 큰돈을 납입하는게 부담이 된다면 만기일시상환선택
✓ 만기시 대출 연장이 안될 가능성이 있다면, 원금 균등상환 이나 원리금균등상환
✓ 대출이자를 조금이라도 낮추고 싶다면 원금균등상환 선택
✓ 담보대출이라면 원금균등상환방식이 확실히 유리
대출 상품별로 상환방식이 정해져 있는 경우가 많지만, 선택을 해야 하는 경우도 분명히 존재하기 때문에 이러한 차이를 알고 있어야 대출시 좀 본인에게 유리한 조건을 선택할 수 있습니다.