고금리로 대출을 이용하고 계신 분들이 많이 있는데요. 잘 알아보시면 1금융권도 가능하고, 특히 정부지원자금을 이용할 수 있는 방법이 있습니다. 정부지원자금의 경우에는 거치치간이 있는 상품들이 있습니다. 오늘은 무직자대환대출 쉬운 곳들을 찾아서 소개해 드리겠습니다. 또한, 대환대출로 여러 곳에 분산되어 있는 대출을 통합하면, 신용점수도 오르기 때문에 나중에 대출 시 유리한 측 면이 있습니다. 특히 저신용자분들이나 무직자들도 신청이 가능한 부분이 있어 이러한 상품을 통해 채무를 통합해서 신용을 높이는 것도 하나의 방법입니다.
채무를 통합하기 위해 알아볼 경우에도 순서가 있습니다. 무턱되고 아무곳에서나 빌리면 안되며, 가능한 한 낮은 금리부터 알아보시는 것이 좋습니다. 제일 좋은 방법은 정부지원상품부터 알아보는 것입니다.
주의할 점은 시중에 알려져 있는 소위 통대환대출이라는 것은 절대 이용하시면 안됩니다. 통대환대출의 경우 작업대출 비슷한 것인데 수수료가 너무너무 비싸기 때문입니다.
오늘은 정부지원대출상품인 새희망홀씨, 햇살론 15, 최저신용특례보증과 더불어 금융권에서 가능한 상품 위주로 소개해 드리도록 하겠습니다.
무직자대환대출 상품 – 정부지원대출상품
정부에서 지원하는 대환대출상품이 꽤 많습니다. 경기도 어렵고, 모든 시장경제가 저신용자분들이 대출을 어렵게 하고 있는데요. 이럴경우 사채 및 개인대출까지 이용하는 실정이라 소득 불균형이 더욱 더 심화되었습니다. 그래서 몇년전부터 꾸준히 서민들을 위한 대환 및 대출 상품을 만들었습니다. 초기에는 이자가 아주 낮은 상품만 취급했지만, 현재는 이자가 꽤 비싼 상품들도 많이 있습니다. 이자가 높은 상품들은 주로 정말 다른 곳에서는 거의 대출이 어려운 분들을 위해 리크스를 감수하고 대출을 해주는 것입니다. 아래 정부지원대환대출을 먼저 검토해 보시고 후에 금리가 낮은 1금융권상품 및 2금융권상품을 비교해 보시면 좋습니다. 물론, 1금융권에 대환이 가능한 상황이 되시면 1금융권이 이자가 많이 낮으니 이용하시면 됩니다.
새희망홀씨2 정부지원 대환대출
저신용자를 위한 새희망홀씨2 대출은 신용등급이 낮아서 은행권거래가 어렵거나 소득이 적어서 대출이 힘든 분들을 위한 서민을 위한 정부지원대출상품입니다.
신청자격은 연소득 3,500만원 이하인분들이 대상이며, 개인신용평점이 하위 100분의 20이하면서 소득이 4,500만원 이하인 분들이 신청가능한 상품입니다.
2021년 기준으로 하위 100분의 20이하는 신용점수가 NICE 744점, KCB 700점 이하라고 보시면 됩니다. 신용평점은 토스나 카카오뱅크와 같은 은행앱에서 조회해 보시면 금방 확인이 가능합니다. 연소득 3500만원 이하인분들은 개인신용평점과 상관없이 바로 자격이 주어집니다. 예전에는 신용등급으로 산정을 했으나 현재는 신용등급이 없어지고 신용점수로 자격을 심사하니 항상 본인의 신용점수를 확인해 보시는 것이 좋습니다.
대출한도는 최대 3500만원인데, 일반자금으로 3000만원까지가 한도이고 성실상환자의 경우 특별히 500만원한도까지 긴급생계자금을 신청할 수 있기 때문에 최대한도는 3500만원까지 가능합니다.
자세한 정보는 아래링크를 클릭하시면 은행별 취급처등 자세한 내용을 확인가능합니다.
최저신용자 특례보증대출
최저신용자 특례보증대출은 정부지원대출 상품으로 햇살론15등을 이용하기 어려운 분들을 위한 상품입니다. 이자가 저렴하기 때문에 비싼 금리의 대부업대출을 이용하기 전에 알아보셔야 하는 상품 중에 하나입니다. 보증은 서민금융진흥원 및 협약기간에서 진행합니다.
신청자격조건은 햇살론15 신청 후 거절된 분, 개인신용평점 10% 이하인자 – 2022년 기준 KCB 670점 이하, 또는 NICE 724점이하인 분들이 해당하며, 연소득은 4500만원 이하이어야 합니다.
위의 조건 중 하나만 만족해서는 안되며, 모두 만족해야 만 신청이 가능합니다. 보시면 아시겠지만, 신용이 아주 낮은 상태에서 신청가능한 상품입니다.
대출한도는 최대 1000만원이며, 대출금리는 연 15.9%입니다. 대출기가은 거치를 할수 있는 기간이 있는데, 1년까지는 거치만 하고 이자만 납입하실 수 있으며, 최대 상환기간은 3년 또는 5년중에 선택이 가능합니다. 또한, 우대금리가 적용되는데요. 성실하게 대출이자를 납인하시면, 3년 약정시 최대 3%, 5년약정시에는 최대 1.5%씩 해마다 감면을 해줍니다.
대출 상환은 원리금 균등상환방식입니다.
저신용 저소득자를 위한 안전망대출 II
안전망 대출II는 고금리를 이용하시는 분들을 위한 대환대출 상품입니다. 정부지원대출상품 중에 하나입니다. 예전에 안전망대출1이 있었으나 해당 제도는 없어졌으며, 현재는 안전망대출II로 변경되어 운영 중인 상품입니다.
현재 이용중인 대출의 금리가 20%이상인경우에 적극추천하는 상품입니다. 2022년 현재 법정최고 금리는 20%입니다. 안정망대출은 이렇게 고금리를 이용중인 분들을 위해 정부주도하에 금리가 낮은 대출로 갈아타기를 해주기 위한 대환대출 상품입니다. 상품은 서민금융지원센터를 통해 신청이 가능한 상품입니다.
✓ 연 20%초과 고금리 대출을 1년이상 이용중이거나 만기가 6개월이내로 임박한분
✓ 신용평점이 20/100에 해당하는 분(연소득이 3500만원 이하인경우 제한없슴)
✓ 연소득 4500만원미만인 분들
위와 같이 20%이상의 고금리를 사용 중이신 분들 가운데 신용평점이 낮은 분들이 해당되십니다. 신용평점이 20/100이라함은 약 신용점수기준으로 NICE기준으로 하면 744점 이하, KCB기준으로는 700점이하라고 보시면 됩니다.
이런 조건을 갖추신분들은 아래링크를 통해 자세한 내용을 확인 후에 신청해보시기 바랍니다.
대환형 사잇돌 II 대환대출
소득을 기준으로 한 기준은 표준사잇돌2와 동일하지만, 해당 상품은 대환이 목적이기 때문에 3개월이상 금융사에 대출이 있어야 합니다. 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체등에 대출이 있어야 하며, 대부업체의 경우 은행연합회에 등록된 업체에 한해 가능합니다. 다만, 담보대출은 대환이 되지 않습니다. 대출한도는 최대 2000만원으로 표준사잇돌2에 비해 약간 적은 수준입니다.
대환형사잇돌II의 최대 대출한도는 3000만원이며, 저축은행을 통해 지원을 받을 수 있습니다. 연금소득자의 경우 1000만원이상 연금이 발생하면 신청이 가능합니다.
신용점수도 400점이상이면 신청이 가능하기 때문에 무직자 또는 저신용자분들도 신청이 가능합니다. 상환기간은 최장 60개월까지 가능하며, 원리금균등분할상환이 가능합니다. 다만, 금리는 15 ~ 20%까지 이기 때문에 금리가 높은 편입니다.
대환형사잇돌 II 대환대출에 대해 좀더 자세한 정보는 아래 링크를 통해 자세히 써 놓았으니 확인해 보시기 바랍니다.
1금융권대환대출
위의 소개해 드린 상품들은 정부지원대환대출상품입니다. 하지만, 정부지원 대화대출도 크게 금리가 낮은 것은 아니지만, 그래도 저신용자 및 무직자들도 가능하다는 장접이 있는 상품들입니다. 금리가 좀더 낮은 상품을 원하시면 1금융권상품을 이용하시는 것이 좀더 금리면에서는 유리한 부분이 있습니다. 1금융권의 경우에는 정부지원대환대출상품보다는 승인이 까다롭긴 하지만, 그래도 1금융권인만큼 금리는 훨씬 저렴하다는 장점이 있기 때문입니다. 여러 곳을 알아보시다면 보면, 나에게 맞는 상품들이 항상있기 때문에 대출 시에는 다양한 곳을 많이 알아보시는 것이 중요합니다. 예전에는 대출조회만 해도 신용점수가 떨어지는 경우가 많았는데 요즘은 대출조회를 한다고해서 신용에 문제가 되는 경우가 거의 없기 때문에 많은 상품을 잘 살펴보고 비교해 보는 것이 중요합니다.
국민은행 대환대출 – KB희망대출
제2금융권 대출 보유고객 중 우량 고객에 대해 대출을 지원하는 신용대출 상품으로 대출 보유고객 중 개인신용평가(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객 중 재직기간 3년이상, 입증소득 25백만원 이상인 고객이 대상인 상품입니다. 재직기간을 따지기 때문에 직장인이 아닌경우와 소득증빙이 안되시는 분들은 이용이 어려운 상품입니다.
대출금리는 최소 7.85이며, 최고금리는 9.1% 입니다. 제2금융권의 대출금리는 최소 10%정도부터 시작하며, 최대 20%이기 때문에 가능하다면 무조건 빌려서 대환을 하시는 것이 좋습니다.
대출한도는 최대 5천만원이며, 개인신용평점에 따라 최대한도가 틀려지게 됩니다.
카카오뱅크 중금리대출
카카오뱅크의 경우 엄밀히 이야기하면 대환대출 전용상품은 아닙니다. 하지만, 대출금리가 아주 낮고 한도가 아주 높기 때문에 가능하면 대출 후에 다른 비싼 금리를 내는 것을 대환할 수 있기 때문에 대환대출로 분류했습니다.
우선 카카오뱅크의 중금리대출은 아주 쉽게 신청이 가능한 상품입니다. 모바일로 신청하고 한도까지 모바일로 다 알려줍니다.
최소금리도 4.5%에서 시작하며, 최대 대출 한도는 2억5천만원까지도 되어 있습니다.다만 직장인의 경우에는 최소 재직기간이 3개월이상 되어야만 신청이 가능한 상품입니다. 재직 및 소득 입증서류도 모두 스마트폰 상에서 조회가 되기 때문에 손쉽게 이용이 가능한 상품입니다.
앱이 없으신 분들은 카카오뱅크앱을 다운로드 한뒤 신청하시면 됩니다.
무직자 2금융권 대환대출 상품
2금융권의 경우 1금융권에 비해 다소 소득이 적거나 심지어 무직자의 경우에도 이용할수 있는 상품들이 많이 있는편입니다. 다만, 금리가 1금융권에 비해서 높기 때문에 먼저 2금융권으로 채무를 통합한 뒤에 후에 어느정도 신용점수가 오르면 다시 1금융권으로 갈아타는 방식이 좋습니다. 하지만, 금액이 꽤 큰 경우에는 불리가 요소가 있는데요. 금액이 꽤 클 경우에 2년이내 상환을 모두 할 경우에는 중도상환수수료가 있는 상품이 꽤 있습니다. 이를 확인한 후 진행하시는 것이 좋습니다.
JT친애저축은행 – 채무통합론
친애저축은행 채무통합론의 최대 대출한도는 1억원이며, 대출기간은 최장 10년입니다. 하지만, 금리면에서는 최소금리가 5.75%에서 시작하고 최대 19.82%이기 때문에 출약정시 금리를 확실하게 살피고 진행하는 것이 좋습니다. 대출상환방식은 원리금 균등 또는 원금 분할상환이 가능하기 때문에 잘 판단하시어 본인에게 맞는 방식을 이용하시면 됩니다.
소득기간이 4개월 이상 진행 중인 직장인으로, 최소연봉이 2200만원 이상이어야 합니다. 신용점수는 KCB기준 310 , NICE기준으로 하면 354점이상인 분들이 대상입니다. 하지만, 이 정도 점수면 거의 신용등급 기준으로 보면 약 8~9등급에 해당되기 때문에 크게 연체만 되지 않았다면 거의 누구나 신청이 가능한 점수대이니, 어느정도 직장생활을 하고 계신분들은 거의 모든 분들이 신청자격이 된다고 볼 수 있습니다.
준비서류는 신분증 및 주민등록 등초본이 필요하며, 소득을 증빙할 수 있는 자료가 있으면 됩니다. 직장인의 경우 원천징수영수증이나 국세청에서 발급하는 소득금액증명원등이 소득을 증명하는 증빙자료로 유효합니다.
웰컴저축은행 대환대출
웰컴저축은행의 대환대출은 신용점수가 300점이상이면 신청이 가능한 상품이기때문에 신용등급기준으로 9등급도 가능한 대환대출상품입니다. 최대대출 한도도 1억으로 넉넉한 편입니다.
웰컴저축은행 대환대출 금리는 7.9% ~ 19.9%로 되어 있습니다. 최근추세로 보아 7.9%의 금리는 신용점수가 아주 높은 분들에게만 해당하며, 일반적으로 10%대로 산정이 되니, 실제 대출시 적용되는 금리를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
대출기간은 금액이 큰 경우에는 대부분 5년에서 10년으로 장기로 하는 경우가 많습니다. 웰컴저축은행의 경우에도 최장 10년까지로 설정이 가능합니다. 상환방식은 만기일시 상환 및 원리금균등분할 중에서 자유럽게 선택하여 진행이 가능합니다.
OK저축은행 갈아타기론
OK저축은행 갈아타기론의 최대한도 5000만원이며, 대출금리는 18~20%입니다. 신용점수에 대한 기준점수는 NICE기준으로 351점 이상인 분들이 대상입니다. 생각보다 낮은 점수로 대출 신청이 가능한 상품이라고 볼수 있습니다.
신청 대상은 타사대출을 이용중이거나 기존에 OK저축은행 상품을 이용중인 고객이 대상입니다. 승인율은 꽤 높은 편이나 중도상환수수료가 있는 것이 단점인 상품입니다.