사잇돌대출은 정부에서 지원하는 대출로 SGI서울보증보험에서 보증을 하고, 1금융권과 저축은행에서 대출을 해주는 제도입니다. 본 포스팅에서는 사잇돌대출의 종류와 신청자격 그리고 취급은행에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
사잇돌대출은 예전에는 없던 대출군으로 최고법정금리를 제공하는 대부업권의 높은 금리를 감당하기 어려운 서민들을 위해 중금리를 제공하여 서민들이 좀더 낮은 금리를 제공받아 이자를 감당할 수 있게 해주는 제도입니다. 사이돌 대출은 크게 두 가지로 나누어 집니다.
사잇돌대출 I 이며, 두번째는 사잇돌대출 II 입니다. 사잇돌대출 I은 1금융권 상품이며, 사잇돌대출II는 저축은행인 2금융권 상품입니다. 세부적으로 사잇돌 대출 II는 또 여러가지 형태로 분류되는 데 이를 알아보겠습니다. 또한, 최근에는 사잇돌대출과 같은 중금리대출을 민간자본으로 운영하고 있는데 승인율이나 대출금리가 좀더 저렴하기 때문에 많이 이용하고 있는데요. 어떠한 상품이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
사잇돌 대출 비교표
| 사잇돌대출 I | 사잇돌대출 II | |
| 최대한도 | 2000만원 | 3000만원 |
| 취급은행 | 1금융권 | 2금융권 저축은행 |
| 대출자격 | 직장인 : 1500만원이상 사업자 : 1000만원 이상 연금소득자 : 1000만원이상 | 직장인 : 1200만원이상 사업자 : 600만원이상 연금소득자 : 1000만원이상 |
| 대출금리 | 약 5% ~ 10% | 약 15% ~ 19.9% |
| 신용평점 | 750점 ~ 999점 | 400점 ~ 999점 |
| 상환기간 | 60개월 – 원리금균등분할 | 60개월 – 원리금균등분할 |
사잇돌대출 I
사잇돌대출 신청자격
사잇돌대출은 만19세 이상의 직장인과 개인사업자가 대상이며, 직장인의 경우 3개월이상 재직을 하고 있어야 하며, 연소득이 1500만원이상이어야 합니다. 개인사업자는 단독명의 개인사업자를 내고 6개월 이상 정상적인 사업을 하고 있어야 하며, 홈택스 기준 신고소득이 1000만원이상이 고객이 대상입니다. 단 SGI서울보증보험에서 보험증권이 발급이 가능해야 합니다. 만일 SGI 서울보증보험에 연체가 있으면 발급이 안되기 때문에 이를 인지하고 이용해야 합니다. 또한, 연금소득이 1000만원이상 이며, 총1회이상 수령한 경우에도 신청이 가능합니다.
최대 대출한도는 2,000만원이며, 대출이자는 각 금융사별로 약간 틀리지만, 크게 차이는 나지 않습니다.
사잇돌대출I 취급은행
NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, DBG대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 대구은행, 전북은행, BNK경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등 거의 모든 시중은행이 상품을 취급하고 있습니다.
대출금리는 사잇돌 I은 최근 금리가 오르고 있는 상태이기 때문에 최소 5%대에서 시작하고 있는 실정이며, 최대 10%정도까지가 현재 추세입니다.
사잇돌대출 II
사잇돌대출 II는 사잇돌대출I 과는 다소 차이가 있는데요. 일단, 저축은행 상품이며, 대출의 용도에 따라 크게 다시 3가지로 나누어 집니다. 크게 표준사잇돌 2, 대환사잇돌2, 채무조정졸업자 사잇돌2로 나누어 집니다. 각각 대출신청자격이 달라지게 되는데요. 해당내용은 다음과 같습니다.
표준사잇돌2
소득은 직장인의 경우 , 5개월이상 재직자이며, 연소득이 1200만원이상 이어야 하며, 사업자의 경우 사업을 4개월이상 유지한 상태에서 연소득이 6백만원 이상이어야 합니다. 연금소득도 총 1회이상 수령하고, 연 600만원 이상이어야 합니다. 단 근로소득과 사업소득이 동시에 발생하는 경우에는 합산하여 계산을 하게 됩니다. 총 대출 한도는 3천만원입니다.
위의경우만 같이 사잇돌대출1과 비교하면 , 소득이 다소 낮더라도 신청이 가능하며, 대출한도도 사잇돌대출1에 비해 더 높은 수준입니다.
하지만, 대출금리가 사잇돌대출1보다 더 높은 수준이기 때문에 2000만원이상 대출금액이 필요치 않을 경우 사잇돌대출2보다는 사잇돌대출1을 이용하시는 것이 금리면에서 유리합니다.
대환사잇돌2
소득을 기준으로 한 기준은 표준사잇돌2와 동일하지만, 해당 상품은 대환이 목적이기 때문에 3개월이상 금융사에 대출이 있어야 합니다. 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체등에 대출이 있어야 하며, 대부업체의 경우 은행연합회에 등록된 업체에 한해 가능합니다. 다만, 담보대출은 대환이 되지 않습니다. 대출한도는 최대 2000만원으로 표준사잇돌2에 비해 약간 적은 수준입니다.
만일 대환을 해야 하는 상황에서 대환사잇돌2 대출이 어렵거나 신용이 낮아 대출이 안되는 경우에는 햇살론으로 대환을 하는 것도 한가지 방법입니다.
햇살론 대환대출은 다음의 링크에 잘 설명되어 있으니 참고하시기 바랍니다.
✓ 최저신용자 햇살론 15 대출 자격 조건 및 신청방법 A to Z
채무조정졸업자 사잇돌2
채무조정졸업자 사잇돌2는 과거 채무조정등으로 인해 제도권인 금융사에서 대출이 어려운 경우 대출을 해주는 것인데, 채무조정을 성실하게 마친 분들에게 대출을 해주는 상품입니다. 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생을 마치고 3년이 안된 분들이 대상입니다. 그리고 청약일 현재 사잇돌I,II에 기 대출이 있으면, 안되며, 대부업체 대출보유건수가 1건 이내인 자에 한해 대출이 가능합니다. 다만, 대출한도는 최대 1천만원이기 때문에 다소 아쉬운 부분입니다.
대출금리는 사잇돌 2은 예전보단 많이 올라 일반적으로 15%정도부터 시작하며, 최대 19.9%까지 올라갑니다.
사잇돌 대출기간 및 상환방식
사잇돌대출의 경우 거의 모든 은행이 대출기간이 60개월인 5년이며, 상환방식은 거치기간없이 원(리)금분할방식을 이용합니다. 원금분할과 원리금균등분할방식에 차이점은 아래에 잘 설명해 놓았으니 참고하시기 바랍니다.
✓ 원리금균등상환 | 원금균등상환 | 만기일시상환의 장단점 및 차이점 비교
사잇돌대출 신청방법
보통 신청은 모두 온라인으로 가능하며, 각 은행 홈페이지에 사잇돌대출을 검색하시어 신청하시면 됩니다.
민간 중금리대출
최근에는 사잇돌대출도 많이 이용하지만, 비슷한 종류의 중금리대출 상품을 더 많이 이용하는 경향이 있습니다. 금리가 더 저렴한 상품도 있고, 대출승인율도 사잇돌대출에 비해 더 높고, 또한, 신용점수도 사잇돌대출에 비해 낮은 구간에서 승인이 되기 때문입니다. 그 중에서 가장 많이 이용하는 대출상품은 카카오뱅크 중금리대출입니다. 사잇돌 대출을 취급하는 은행에서도 동시에 중금리 대출 상품을 같이 취급하기 때문에 대출시 같이 확인해 보시는 것이 좋습니다.