미소금융은 저신용 서민을 위한 대출로서 신용점수가 낮은 분들을 위해 창업자금을 대출해 주는 정부지원대출제도입니다. 이번 포스팅에서는 미소금융 대출자격 및 자금의 용도 그리고 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
미소금융 대출자격
✓ 신용점수가 하위 20%에 속하는 분들
✓ 기초수급자이하 또는 차상위계층자
✓ 근로장려금 신청대상자
신용점수 20%에 속하는 지는 점수에 따라 달라지게 되는데, 2022년 기준으로 NICE는 744점, KCB기준으로 하면 700점이하 점수가 대출자격입니다. 신용평점은 간단히 토스앱을 통해 확인이 가능합니다. 위의 세가지가 용도와 상관없이 지원자격입니다.
미소금융 대출자격 및 사용 용도
미소금융은 크게 4가지용도로 신청이 가능합니다.
미소금융 창업자금
미소금융 대출한도는 7천만원 (생계형차량 지원자금은 2천만원)이며, 중요한 점은 사업에 필요한 자금중에서 자기자금 비율에 50%이상인분들에 한하여 임차보증금내에서 지원이 됩니다.
창업초기에 필요한 운영자금 및 창업초기 시설자금이 필요한 경우이며, 지원대상은 창업또는 예정인자이면서, 사업자 등록 후 6개월 미만인 분들이 대상입니다.
대출한도 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능), 약정이자율 (연) 4.5% 적용됩니다.
무등록사업자로 창업하는 경우에는 대출한도는 최대 500만원이며, 약정이율은 2%로 적용됩니다.
생계형 차량을 구입하시는 경우에도 지원이 가능하며, 최대 한도는 2천만원이며, 연 4.5%의 금리가 적용됩니다. 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우에는 , 대출한도 1천만원, 4.5% 적용되며, 대상차량은 1톤이하 트럭 또는 상용자동차를 구입이 가능합니다.
대출기간은 최대 6년이며, 거치기간을 1년으로 정할 수 있으며, 상환방법은 원리금균등분할상환방식입니다.
미소금융 운영자금
대출한도는 최대 2천만원이며, 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만원 한도로 대출이 가능합니다. 미소금융 창업자금과 마찬가지고 무등록 사업자의 경우 대출한도가 적어기게 되는데, 무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만원, 약정이자율(연) 2.0%가 적용됩니다.
대출기간 5.5년, 원리금 균등분할로 진행됩니다.
시설개선자금
시설개선 자금은 본인명의로 사업자 개설 후 6개월이 지나면 시설개선자금을 신청할 수 있으며, 최대 2천만원 한도로 4.5%의 금리가 적용되며, 원리금 균등상환방식으로 대출 신청이 가능합니다.
긴급생계자금
긴급생계지원자원은 최대 1천만원이며, 기존에 미소금융이용자에 한대 대출을 해주는 제도입니다. 의료비나 경조비용등 급하게 목돈이 필요할 경우 지원을 해주는 제도입니다. 최대 대출기간은 5년이며, 1년간 거치가 가능한 상품입니다. 이후에는 원리금균등방식으로 대출을 상환하여야 합니다.
대출한도 및 대출 금리 요약
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
|---|---|---|---|---|
| 대출한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
창업자금의 대출한도는 7천만원이며, 운영자금과 시설개선 자금은 각각 최대 2천만원이며, 중요한 긴급생계자금은 1천만원까지입니다. 그리고 모두 금리는 4.5%이기 때문에 굉장히 저리로 대출을 받을 수 있습니다.
미소금융대출제한 조건
미소금융의 대출은 위의 조건을 만족하더라도 아래의 내용중에 하나라도 결격 사유가 있으면 대출이 안되니, 해당내용을 정확히 인지한 후 신청하시기 바랍니다.
한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우에는 신청이 불가능하나, 개인워크아웃이나 개인회생을 통해 성실하게 상환중인 분들은 신청이 가능합니다.
미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우에는 이미 지원받은 금액을 제외하고 신청하여 남은 한도에서 산정이 가능합니다.
개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우에는 안되지만, 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우 또는 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우 , 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우에는 신청이 가능합니다.
제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우, 즉, 일반적인 업종은 모두 신청이 가능합니다.
어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우에는 창업자금이나 거의 모든 정부지원정책자금이 신청이 불가능합니다.
신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우에는 신청이 불가능합니다. 해당사유를 해소후 신청하여야 합니다.
또한, 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우에는 신청이 불가능하며, 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우에도 신청이 불가능합니다.
재외국민, 외국인, 해외체류자는 되지 않고, 국내에 거주하는 분들만 신청이 가능합니다.
위의 내용과 같이 정상적으로 사업자를 내고 , 일반적으로 예측되는 업종에 대해서는 모두 신청이 가능합니다. 다만, 신용회복을 진행 중인 분들은 상세 내용을 확인하시어 신청하시는 것이 좋습니다.
위의 요건 중에서 만일 현재 연체 중이라면, 신용회복위원회의 개인워크아웃이나 개인회생을 먼저 신청하여 요건을 해소하신 후에 신청하하기 바랍니다.
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미소금융 대출 신청방법
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 대출신청이 가능합니다. 대출이 필요한 분들은 서민금융통합지원센에 방문하시거나 미소금융지점에 방문하여 신청을 하셔도 되며, 앱으로 간단히 신청이 가능한 방법도 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
만일 사업자가 아닌경우에는 다른 정부지원상품들도 있으니, 해당상품을 알아보시는 것이 좋은데요. 몇가지 저리의 정부지원상품을 소개해 드리오니 참고하시기 바랍니다.
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