통상적으로 개인회생이나 개인워크아웃을 진행중이면서 3개월이상 납입을 한 내역이 있으면 대부업체에서 대출이 가능하며, 정부지원대출도 6개월이 지나면 어느정도 조건만 갖추시면 연체자대출이 가능합니다. 이러한 내용을 모르면 고금리 상품을 이용하게 되는데요. 내용을 잘 읽어 보시고 본인에게 맞는 대출을 선택하시어 진행하시기 바랍니다.
연체자대출은 신용불량상태에서 대출이 가능한 것을 의미합니다. 즉 법적으로는 채무불이행상태에서 대출을 하는 것입니다. 연체가 있는 상태에서는 1금융권에서는 거의 대출이 불가능합니다. 심지어 담보대출도 안되지만, 개인회생이나 개인워크아웃 등 신용회복을 진행하고 있는 상태에서는 진행이 가능합니다.
연체자대출 가능조건
보통 대출을 상환하지 못해 3개월이 지나가게 되면 신용불량 등록이 됩니다. 예전에는 신용불량이라는 말을 썻지만 현재는 채무불이행자고 이름을 변경했는데요. 이러한 상태를 유지하고 있으면 어디서든지 대출이 되지 않습니다.
하지만, 개인회생이나 개인워크아웃등 신용회복을 준비하거나 이미 신용회복을 진행중이신 분들에게는 어느정도 대출이 가능한 부분이 있습니다.
정부지원 연체자대출
정부지원상품들도 연체자에게 대출을 해주는 것들이 있는데요. 이부분은 정말 몰라서 이용을 못하시는 분들이 있습니다. 잘 살펴보시면 대출이 가능한 조건이 있습니다.
햇살론 15 특례보증대출
| 대출한도 | 최대 1000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 단일금리 |
| 대출기간 | 거치기간 1년(선택), 상환기간 3년 또는 5년 |
| 우대금리 | 성실상환시 1년에 3% 또는 1.5% 인하 ( 3년 선택시 3%, 5년 선택시 1.5% ) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
햇살론15 신청 후 거절되었거나, 개인신용평점 10% 이하인자 – 2022년 기준 KCB 670점 이하, 또는 NICE 724점이하이면서, 연소득 4500만원 이하 분들은 신청이 가능한 정부지원상품입니다. 신용회복을 6개월이상 진행하신 분들은 신청이 가능한 상품입니다.
신용회복위원회 성실상환자 소액대출
신용회복위원회의 성실상환자대출도 6개월이 지나면 신청이 가능한 대출입니다. 워낙 금리가 낮기 때문에 자세히 조건을 잘 확인하시어 진행하시기 바랍니다.
- 지원대상 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분
- 대출과목 : 생활안정자금
- 한도 : 최대 500만원 – 1회신청가능한 금액은 300만원
- 상환방식 및 기간 : 원리금균등분할, 최대 3년
- 금리 : 연 4%이내
대출은 다음의 용도로 구분되어 지니 용도도 잘 확인하시어 진행하시기 바랍니다.
| 구분 | 자금용도 |
|---|---|
| 생활안정자금 | 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등 |
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 |
| 고금리차환자금 | 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20%이상의 고금리 신용대출 상환자금 * 단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등), 담보대출 등은 지원 불가 |
| 시설개선자금 | 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금 |
| 운영자금 | 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금 |
하지만, 다음의 조건이 가장 중요합니다.
- 신청일 기준으로 최근 1년 이내 채무조정 월 변제금 미납 이력이 3회 이하이어야 함
- 신용회복위원회에서 대출을 받아 상환 중인 경우 대출일로부터 6개월 이상 경과하였고, 1개월 이상 연체이력이 없어야 함
- 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점이 하위 20%는 연소득 4,500만원 이하)이어야 함
- 신용회복위원회 채무조정 확정 이후 새로 발생한 대출의(위원회 기대출금, 지급보증부대출, 담보대출 등)잔액 합계가 1,500만원 미만이어야 함
- 본인 소득에서 채무조정 월 변제액, 제외채무 월 납입액, 위원회 대출금 월 납입액, 기타 지출액을 제외한 본인 생계비가 1인 생계 최저생계비 대비 100% 이상이어야 함 (일반사업자의 경우 최저생계비 대비 150%이하만 지원)
- 서민금융기관(서민금융진흥원 미소금융중앙재단, 한국자산관리공사, 신용보증재단중앙회)에서 지원받은 대출 없어야함
- 금융기관 연체대출 보유 및 신용정보 상에 특별한 문제가 없어야 함
- 긴급복지지원법 시행령에 의한 긴급지원 지원금액 및 재산의 합계액을 초과하지 않아야 함
연체자대출 가능한 대부업체
연체자대출 태강대부
태강대부는 개인회생이나 개인워크아웃시 가장 대출이 잘 나가는 곳으로 유명한 곳입니다. 홈페이지상으로 크게 개인워크아웃이나 개인회생대출을 설명을 해 놓지는 않았지만, 그래도 중개하시는 분들이 가장 많이 조회를 하고 신청을 하는 곳입니다.
| 대상고객 | 만 19세 ~ 만 65세 급여소득자 | 대출한도 | 100만원 ~ 2,000만원 (단, 300만원 초과시 소득증빙자료필수) |
|---|---|---|---|
| 대출금리 | 연 20%이내, 연체금리 대출이자율+3%이내 (연 20%이내) | 대출기간 | 3년, 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 슬라이드상환 | 수수료 | 취급수수료, 중도상환수수료 없음 |
일반적으로 3회차까지 변제금을 잘 납입하시는 상태에서 다른곳에 대출이 많치 않으면 가능합니다.
하지만, 태강대부는 홈페이지에서 바로 신청을 받지 않고 대출중개를 통해서만 대출 진행이 되니 이점은 알고 진행하셔야 합니다.
하지만, 대출중개인을 꼭 찾을 필요는 없으며, 홈페이지에서 대출중개인을 선택하여 진행이 가능하도록 해 두었습니다. 아래 링크를 방문하시면 대출중개인을 찾아 대출신청이 가능합니다.
연체자 스타크레디트대부
스타크레디트 대부는 태강대부와 더불어 가장 승인율이 높은 곳중 하나입니다. 스타크레디트의 경우에는 홈페이지를 통해서도 대출이 가능한 곳이며, 대출상세내용은 다음과 같습니다.
| 대출대상 | 만20세 ~ 만60세 |
| 대출한도 | 최대 100만원 ~ 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 20 % 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금자유상환 |
대출한도는 최대 2000만원이며, 최대 금리는 20%입니다. 다만 소득이 확인되지 않은 상태에서는 최대 한도는 300만원이니, 300만원 이상 신청하실때는 소득이 있어야 함을 인지하고 계셔야 합니다.
연체자 옐로우캐피탈대부
| 대출대상 | 만 19세 이상 ~ 만 65세미만 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 20 % 이내 |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 특징 | 높은 승인율, 개인회생,신용회복자 가능 상품보유, 무직자도 가능 |
옐로우캐피탈대부는 최대 5000만원까지 가능하고, 연 20%의 이율로 최대 5년까지 대출이 가능합니다. 대출상환방식은 만기일시 상환방식입니다 무직자도 가능한 부분이 있으니 필요시에 잘 고민해서 신청하시기 바랍니다.
엠맥스론대부 연체자대출
| 대출대상 | 만20세 ~ 만60세 |
| 대출한도 | 최대 100만원 ~ 최대 8,000만원 |
| 대출금리 | 연 20 % 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금자유상환 |
| 특징 | 회생개시대출 가능, 사건번호 대출가능 |
엠맥스론의 경우는 사실 자체적으로 대출을 해주는 업체는 아니며, 중개업체라고 보시면 됩니다. 하지만, 자기만의 노우하우를 가지고 여러 업체와 업무제휴를 맺고 신청하는 곳입니다. 여러 대출업체를 동시에 진행하기 때문에 그 만큼 승인율이 높다는 장점이 있는 중개업체입니다. 후기도 꽤 많이 보유하고 있기 때문에 사람들이 많이 이용하고 있습니다.
연체자 골든캐피탈대부 대출
| 대출대상 | 만20세 ~ 만60세 |
| 대출한도 | 최대 100만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 20 % 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금자유상환 |
| 특징 | 회생/파산/개인워크아웃대출, 신용대출, 부동산담보대출 |
신용불량자 엔씨론 대출
| 대출대상 | 직장인 1개월이상 재직 또는 사업자 3개월이상 운용 |
| 대출한도 | 최대 100만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 20 % 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금자유상환 |
| 특징 | 회생 / 파산자 대출 가능 |
밀리언캐시대부
| 대출대상 | 만20세 ~ 만60세 |
| 대출한도 | 최대 100만원 ~ 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 20 % 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금자유상환 |
담보대출 가능한곳
신용회복위원회 전세자금 특례보증
신용회복위원회의 전세자금 특례보증은 수도권에서 7억원이하 임대차계약시 가능한 대출입니다. 본인과 배우자 소득이 1억원을 넘지 않는 분들 가운데, 12개월이상이 지났을때 신청이 가능한 대출상품입니다.
최대한도는 임차보증금의 80%이내로 , 최대 5000만원까지 가능합니다. 채권보전시에는 최대 6000만원까지도 가능한 부분이 있습니다.
자세한 내용은 신용회복위원회에서 안내하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
연체자대출 후기
이렇게 연체자대출에 대해서 알아보았는데요. 연체자라고 할지라도 모든 대출이 불가능한것은 아니며, 실제 담보대출도 어느정도 가능하며, 신용대출의 경우에도 성실하게 상환의지가 있으면 가능한 부분이 있습니다. 아무쪼록 고금리상품을 이용하지 마시고 되도록 이면 이자가 저렴한 상품중에서 잘 선택하시어 연체자의 굴레를 잘 극복하시기 바랍니다.